Микрозаймы

Не всем предприятиям нужны кредиты на крупные суммы. Во многих случаях владельцам бизнеса, которые обращаются за традиционными кредитами для бизнеса, отказывают просто потому, что они не ищут достаточно крупных кредитов, чтобы кредитор счел их целесообразными. Чтобы помочь бизнесу развиваться за счет удовлетворения менее дорогостоящих потребностей, некоторые кредиторы и другие организации предлагают микрозаймы.

Мы предлагаем вам более быстрый и простой способ получения денег- МФО Быстроденьги. Для детальной информации переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/.

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это просто кредит на относительно небольшую сумму денег. Микрозаймы являются разновидностью краткосрочных кредитов и, как правило, должны быть погашены в течение года.

Традиционные кредитные учреждения, такие как банки и инвесторы, вряд ли будут предлагать кредиты и инвестиционный капитал малому бизнесу по целому ряду причин. Одним из препятствий для микрокредитования является опасение, что стартапы и малые предприятия являются рискованными инвестициями, поскольку растущие предприятия обычно демонстрируют резкие всплески роста и спады. Воспринимаемый риск таких компаний снижает шансы микробизнеса на получение финансирования.

Еще одна проблема — это опасение, что стартапы и малые предприятия являются рискованными инвестициями.

Еще одна проблема заключается в том, что менее состоявшиеся предприятия обычно требуют меньших сумм капитала, и кредиторы часто считают, что это неэффективное использование их времени или ресурсов, поскольку они не получат существенной отдачи от инвестиций.

Типы микрозаймов

Что касается получения микрозайма, то существует множество различных источников, из которых они могут быть получены. Наиболее распространенными являются микрозаймы SBA, но также широко распространены онлайн и альтернативные виды микрозаймов.

Микрозаймы SBA

Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает программу микрозаймов. Микрозаймы SBA предоставляются на сумму до 50 000 долларов США. В отличие от других видов кредитов SBA, программа микрозаймов SBA финансируется из средств правительства США. Вместо того чтобы подавать заявку через кредитора, например, банк или кредитный союз, люди, заинтересованные в микрозаймах SBA, должны подать заявку через утвержденную некоммерческую организацию, известную как посредник, в своем регионе. Каждый посредник может устанавливать свои собственные критерии, которым должны соответствовать заявители.

Банки с большей вероятностью выдадут микрозайм при поддержке SBA, поскольку при работе в качестве посредника риск меньше. Хотя кредитование малых предприятий напрямую не имеет смысла, банки часто заинтересованы в обслуживании малого бизнеса при поддержке SBA.

Онлайн и альтернативное микрокредитование

Онлайновое и альтернативное микрокредитование может использоваться в качестве зонтичного термина для нескольких альтернативных моделей кредитования, включая прямое частное кредитование, рыночное кредитование и даже краудфандинговые платформы.

• Прямые частные кредиторы используют собственные деньги для предоставления финансирования меньшего размера, а не полагаются на вкладчиков или инвесторов. Это позволяет прямым частным кредиторам быть чрезвычайно гибкими в удовлетворении заявок.
• Рыночные кредиторы (peer-to-peer lenders) используют технологическую платформу для обхода банков и связывают заемщиков напрямую с инвесторами.
• Краудфандинговые платформы предлагают заемщикам возможность привлечь небольшие суммы денег от большого количества людей. Как правило, заемщик устанавливает цель, а затем рекламирует свою кампанию, чтобы привлечь потенциальных инвесторов
• .

Онлайн- и альтернативное микрокредитование, как правило, является более гибким вариантом, чем обычные кредиты, и часто имеет гораздо более быстрые сроки одобрения. Поскольку малый бизнес более чувствителен к внешним воздействиям, стихийным бедствиям и нехватке денежных средств, альтернативное кредитование стало основным источником финансирования для малого бизнеса.

В то время как большинство банков и банковских учреждений не имеют возможности предоставлять альтернативные кредиты.

В то время как большинство банков и обычных кредиторов могут потратить недели на одобрение или отклонение заявки на микрозайм, многие альтернативные кредиторы могут предоставить финансирование в течение нескольких дней. Кроме того, процесс рассмотрения заявки у альтернативных кредиторов, как правило, прост: требуется только кредитная история, налоговые декларации и выписки с банковского счета, а не подробный финансовый или бизнес-план.

Микрозаймы для женщин

Исследования показывают, что бизнес, принадлежащий женщинам, начинается примерно с половины мужского капитала и в среднем получает около 6% от внешнего капитала, который получают компании, принадлежащие мужчинам. Женщины-предприниматели также получают менее 5% обычных кредитов на развитие малого бизнеса, хотя на них приходится почти 40% всех малых предприятий в стране.

Микрозаймам часто отдают предпочтение, поскольку они являются доступным способом получения конкурентных ставок и условий для предприятий, принадлежащих женщинам. Кроме того, эти программы предлагают наставничество и бизнес-ресурсы, которые помогут расширить ваш бизнес. Администрация малого бизнеса создала Управление по вопросам женского бизнеса SBA, чтобы помочь предприятиям, принадлежащим женщинам, найти и получить средства, необходимые им для роста и процветания.

Преимущества микрозаймов

Многие виды бизнеса могут претендовать на получение микрозайма, даже если они не в состоянии получить обычный бизнес-кредит. В отличие от многих других видов финансирования бизнеса, микрозаймы более доступны для стартапов и молодых предприятий с коротким сроком деятельности. Микрозаймы, как правило, предоставляют владельцам малого бизнеса возможность получить капитал, необходимый для развития их бизнеса, одновременно повышая их кредитный рейтинг, что улучшает возможность получения более традиционного долгового финансирования в будущем. Кроме того, многие микрокредиторы будут сопровождать вас в процессе получения кредита и давать советы, чтобы повысить вероятность одобрения и стабильного успеха. Кроме того, одобрение микрозайма может занять всего 14 дней, в то время как традиционные кредиты, предоставляемые SBA, могут длиться месяцами.

Кредиторы, предлагающие микрозаймы, предоставляют их в течение 14 дней.

Кредиторы, предоставляющие микрозаймы, учитывают вашу кредитную историю. Однако, поскольку за микрозаймами чаще всего обращаются предприятия, которым нужна небольшая сумма денег на то, что позволит им расти и расширяться, кредиторы, предоставляющие микрозаймы, обычно больше внимания уделяют вашим долгосрочным целям и планам. Поскольку микрозаймы носят более перспективный характер, не стоит допускать, чтобы слабая кредитная история помешала вам подать заявку.

Все эти программы позволяют получить микрозайм на развитие бизнеса.

Эти программы имеют огромное значение для улучшения доступа к капиталу для предпринимателей из числа женщин и меньшинств, которые имеют гораздо меньше шансов получить одобрение от традиционных банков и кредитных организаций. Благодаря программам микрозаймов, предназначенным специально для этих групп, многие предприятия, которым обычно трудно получить долговое финансирование, получают возможность обратиться за финансированием.

Недостатки микрозаймов

Микрозаймы имеют несколько недостатков, но самый большой — это небольшие суммы финансирования и завышенные проценты. Хотя вы заплатите меньше процентов, чем по обычной кредитной карте, стоимость капитала у вас, скорее всего, будет выше, чем при получении традиционного банковского кредита. И если вам нужна крупная сумма денег, чтобы запустить свой бизнес, микрозайм может оказаться бесполезным. Важно также отметить, что пропущенный платеж по микрозайму может нанести такой же ущерб вашей кредитоспособности, как и просрочка по обычному кредиту.

.

Подходит ли микрозайм для вашего бизнеса?

Микрозаймы могут стать переломным моментом для малого бизнеса, но они подходят не всем. Хотя микрозаймы отлично подходят для предприятий, нуждающихся только в небольших суммах финансирования, или для тех, кому трудно подать заявку на другие варианты финансирования, они не являются самым дешевым вариантом для налаженного бизнеса.

Во многих случаях микрозаймы не подходят вашему бизнесу.

Во многих случаях владельцы бизнеса, заинтересованные в микрозаймах, ищут деньги для оплаты чего-то, что поможет стимулировать долгосрочный рост их бизнеса. Микрозаймы могут быть использованы для самых разных целей, включая оплату труда сотрудников, покупку инвентаря или оборудования, а также маркетинговые расходы. Поскольку микрозаймы имеют более короткий срок, чем обычные бизнес-кредиты, их не рекомендуется использовать для совершения крупных покупок, таких как приобретение недвижимости или других долгосрочных инвестиций.

Как правило, микрозаймы выдаются на более короткие сроки.

При подаче заявки на получение микрозайма учитывайте, сколько капитала вам нужно, на что вы планируете его использовать и насколько вероятно, что вы сможете претендовать на другие варианты финансирования. Если вы можете претендовать на получение микрозайма, это еще не значит, что он является лучшим вариантом.

Хотя обращение за микрозаймом не означает, что вы можете претендовать на другие варианты финансирования.

Хотя подача заявки на микрозайм не так сложна, как подача заявки на более крупный бизнес-кредит через банк, тщательное планирование повысит шансы на успех вашей заявки. Кредиторы все равно захотят увидеть бизнес-план, в котором подробно описано, как вы планируете использовать средства займа и как это поможет вашему бизнесу процветать в долгосрочной перспективе. Многие кредиторы также хотят видеть, что вы вложили в бизнес часть своих личных средств или готовы сделать это.

Микрозаймы — отличный вариант кредитования, если вашему бизнесу требуется небольшая сумма капитала без сложностей, связанных с обращением за более крупным бизнес-кредитом. Кроме того, многие микрокредиторы могут помочь предоставить ресурсы, необходимые вашему бизнесу для достижения следующего этапа роста, что может оказаться бесценным.

Реклама